+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Признание кредитного договора недействительным судебная практика

Признание кредитного договора недействительным судебная практика

Однако это вовсе не означает, что такой договор нельзя признать недействительным. И на практике случаи признания кредитных договоров недействительными — далеко не редкость. Исходя из данных норм гражданского законодательства, следует отметить, что недействительными сделками являются оспоримые — признанные судом недействительными, срок исковой давности по которым составляет один год, и ничтожные — независимо от признания их недействительными судом, срок исковой давности по которым — три года. Для примера можно назвать следующие случаи признания кредитных договоров недействительными: при намеренном введении сотрудниками банка в существенное заблуждение заёмщика по поводу условий самого кредитного договора; заключение кредитного договора вследствие противоправных действий обман, насилие, угроза применения насилия ; кабальные сделки; заключение кредитного договора в отсутствие согласия третьего лица, к примеру, супруга — при ипотечном кредитовании; заключение кредитного договора, но не предоставление кредита, либо выдача банком заёмщику суммы меньшей, чем указано в договоре.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Обзор судебной практики по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по кредитному договору

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Президиумом Верховного Суда РФ Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Предоставление физическому лицу кредитов займов является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона РФ "О защите прав потребителей".

Признание недействительными отдельных условий кредитного договора не влечет взыскания с ответчиков убытков и неустойки, поскольку кредитный договор является действующим, кредит полностью не погашен.

Истец вправе потребовать перерасчета платежей и обращения излишне уплаченной суммы на погашение будущих платежей. Условие кредитного договора о праве банка в течение срока действия договора осуществлять проверки истинности сведений, сообщенных заемщиком при оформлении документов на предоставление кредита, а также сообщаемых банку в период действия договора включая проверку сведений о финансовом положении заемщика , не противоречит закону.

Предоставление заемщиком достоверной информации о своем финансовом положении имеет существенное значение для кредитора, поскольку осуществление кредитной организацией банковских операций по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности относится к тем видам предпринимательской деятельности, осуществление которых связано с повышенным риском.

В силу нормативных актов Банка России кредитные организации обязаны вести постоянный мониторинг финансового состояния заемщиков с целью адекватной квалификации ссуд и формирования резервов на возможные потери.

Условие, предусматривающее обязанность заемщика уплатить кредитору единовременную комиссию за предоставление кредита, ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. Само по себе подписание кредитного договора по утвержденной банком форме не свидетельствует о свободном волеизъявлении истца, поскольку истец не является лицом, имеющим специальные познания в банковском деле.

Суд пояснил, что целью обращения истца в банк было получение кредита, в страховке от несчастных случаев он не нуждался, истец мог получить кредит только в той форме, которую ему предложил банк. По мнению суда, страхование является самостоятельной услугой, и ее навязывание недопустимо. Указанное условие кредитного договора нарушает права истца как потребителя, и данное условие договора должно быть признано недействительным. Закон не предусматривает такой вид комиссии, как плата за консультационные услуги.

Обязанностью банка является совершений действий для создания условий предоставления и погашения кредита, действия ответчика по предоставлению консультационных услуг по оформлению приобретения недвижимости в рамках ипотечной программы банка являются навязанной услугой. Условие кредитного договора о предоставлении кредита в долларах США не противоречит действующему законодательству. Заключая спорный договор, истец добровольно принял на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком средства и уплатить проценты.

Повышение курса доллара США нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, влекущее для заемщика последствия, установленные ст. Основаниями для признания кредитного договора недействительным в полном объеме могут быть: заключение договора с нарушением требований закона или иных правовых актов ст. Кроме того, основаниями для признания договора недействительным могут быть его заключение под влиянием существенного заблуждения ст. Среди них: условия, направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов процентов на проценты п.

В частности, в данном решении суда отмечается, что если заключенный с заемщиком физическим лицом , который является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор оснований, не предусмотренных нормами ГК РФ, влекущих возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, нарушает права потребителя.

Аналогичный срок применяется и в случаях оспаривания кредитного договора целиком. При этом датой начала течения срока исковой давности признается дата начала исполнения обязанностей по договору к примеру, дата совершения заемщиком первого платежа в счет погашения кредита например, Кассационное определение Московского городского суда от Согласно п. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка п.

В данной категории споров основное требование о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий носит неимущественный характер и подсудно районному суду. Производные от него требования о взыскании денежных средств подсудны мировому судье исходя из их суммы. Таким образом, подобный спор является подсудным районному суду.

В силу пп. Потребители и другие истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины п. Однако, если иск содержит требование имущественного характера, а также если иск одновременно содержит требования неимущественного о защите прав потребителей и имущественного характера например, о взыскании убытков , истцы освобождены от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 руб.

В ситуации, когда цена иска превышает 1 руб. Таким образом, если поводом для подачи иска стало нарушение прав заемщика как потребителя, вопрос об уплате или освобождении от уплаты госпошлины решается на основании пп. Однако, если истец ссылается на нарушение прав потребителя, иск также можно предъявить по месту жительства пребывания истца, или по месту заключения договора, или по месту его исполнения ч.

Федерального закона от Причина этого в том, что банки как сторона, несущая существенные финансовые риски, как правило, не допускают при заключении договоров существенных нарушений закона, способных повлечь недействительность сделки.

Исключение составляют случаи заключения кредитных договоров неизвестными лицами от имени других физических лиц.

Наиболее частым поводом для обращения в суд является несоответствие закону отдельных условий кредитного договора. Распространенные причины предъявления иска заемщиком - это включение в договор условий, которые обязывают заемщика платить банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение кредитного счета или за выдачу кредита, а также условий, которые обусловливают возможность получения кредита необходимостью заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика.

В обоснование недействительности подобных условий следует ссылаться на их несоответствие ст. Например, п. При этом целесообразно потребовать от банка возврата денежных средств, выплаченных банку на основании таких положений договора. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Однако в данном случае необходимо доказать наличие зависимости между заключением договора страхования жизни, здоровья и иных рисков и выдачей кредита. Зачастую условия кредитного договора сформулированы таким образом, что заемщик может получить кредит, и отказавшись от страхования.

В таких случаях суды отказывают в удовлетворении заявленных требований например, Определение Московского городского суда от Как следует из п. Отказывая в удовлетворении подобных требований, суды указывают на то, что заключая кредитный договор и принимая на себя обязанности по возврату кредита, заемщик должен был оценить все возможные риски и учесть последствия возможного изменения курса валют например, Апелляционное определение Московского городского суда от Такая возможность предусмотрена ст.

Кредитный договор содержит условие, обусловливающие выдачу кредита заключением заемщиком договора страхования жизни, здоровья и иных рисков. Кредитный договор содержит условие, обязывающее заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья и иных рисков с определенной страховой компанией. На основании п. Согласно ст. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным. На основании вышеизложенного, руководствуясь п. В соответствии с п. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем исполнителем, продавцом в полном объеме.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров работ, услуг , возмещаются продавцом исполнителем в полном объеме. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ услуг , а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца исполнителя возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом исполнителем в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества реальный ущерб , а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено упущенная выгода. В силу п. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Таким образом, Ответчиком были нарушены права Истца как потребителя.

Сложившаяся ситуация причинила Истцу значительные неудобства, а также нравственные страдания. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. Сайт про Европейский суд по правам человека. Практика по спорам о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий Обновлено Определение Московского городского суда от Апелляционное определение Московского городского суда от Дополнительные: - о взыскании убытков; - о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами; - о защите прав потребителей; - о компенсации морального вреда.

Приложения: 1. Копии искового заявления и приложенных к нему документов для Ответчика. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Судебные акты, прилагаемые к исковому заявлению: Апелляционное определение Московского городского суда от По мнению Истца, п.

Обязать Ответчика компенсировать причиненный Истцу моральный вред. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. Судебные акты, прилагаемые к исковому заявлению: Определение Московского городского суда от Написать нам Все права на материалы, находящиеся на сайте , охраняются в соответствии с законодательством РФ.

При полном или частичном использовании материалов ссылка на LegasCom. Вологда: Вологда, ул. Машиностроительная, д. Ленинградская, д. Москва, Варшавское шоссе, д. Станция метро Нагатинская. Москва, ул.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Президиумом Верховного Суда РФ Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков.

ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о кредитном договоре. В соответствии с п. Исходя из положений ст. Между тем само по себе отсутствие согласования сторон по какому-либо существенному условию кредитного договора не влечет безусловного признания договора незаключенным или недействительным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения ГК РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах см. Сразу отметим, что кредитные договоры, в отличие от договора займа, реже признаются незаключенным или недействительным, особенно если заемщиком является юридическое лицо или предприниматель, так как отношения между ними и кредитором довольно-таки подробно регулируются законодательством и закладываются по особым правилам. В основном договоры признаются недействительными при причинении заключенным договором существенного ущерба кредиторам заемщика, отсутствии экономической целесообразности в заключении договора, убыточности договора при этом банк осведомлен о природе сделки.

Признание кредитного договора недействительным

Предлагаем рассмотреть тему: "как признать недействительным кредитный договор — порядок действий и судебная практика" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту. Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем. Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации — попытаться оспорить кредитный договор. Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения.

Если вместо гражданина кредитный договор подписал мошенник, то должником будет являться гражданин. Портал функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Чтобы совершить покупку, вам надо авторизоваться или зарегистрироваться. Чтобы оставить комментарий на www. Please note that this is beta English version. Some pages may not be translated. If you experience difficulties, please contact our administrator: moderator igzakon. We will be happy to assist.

Нюансы признания кредитного договора недействительным

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. В декабре года следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело по ч.

На кредитный договор распространяются общие основания недействительности сделок, установленные в п. Среди специальных условий недействительности кредитных сделок выделяют несоблюдение формы сделки, установленной ст.

.

Признание кредитного договора недействительным "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 ()".

Судебная практика о признании кредитного договора недействительным

.

Как признать недействительным кредитный договор – порядок действий и судебная практика

.

An error occurred.

.

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2018-2019 fish4me.ru